Кредит под залог недвижимости в банках

Банковское кредитование под залог недвижимого имущества. Его отличительные черты, сложности и подводные камни.

Главная / Полезные советы / Банковское кредитование под залог недвижимого имущества. Его отличительные черты, сложности и подводные камни.

Банковское кредитование под залог недвижимого имущества. Его отличительные черты, сложности и подводные камни.
В данной статье мы попытались обобщить то, что Вам необходимо знать о залоговом кредитовании, если Вы решили обратиться в Банк для решения своих финансовых проблем.

 

Кредиты стали нормальным явлением в нашей жизни, когда накопить крупную сумму нет возможности, и есть необходимость в крупной покупке, в частности автомобиля или квартиры. Покупка особо ценного имущества как правило сопровождается оформлением кредита на его приобретение, с одновременным оформлением залога. При этом в ряде случаев залог один из вариантов обеспечения кредита, и объявление “выдается заем под залог”, стало привлекательно для огромной группы потребителей.

 

Некоторых оно привлекает возможностью получить деньги, не имея официального дохода. Про мифы о возможности получения кредита в банке не имея официального дохода, мы подробно описали в предыдущей статье. Стоит отметить, что не каждое имущество подходит для залога в банк. Да и оценка имущества банком почти всегда занижается, так, что в случае обращения в банк за кредитом под залог недвижимости, нет стопроцентной гарантии получения денежных средств.

 

Для банков наличие залога хоть и дает гарантии возвращения кредита, но в первую очередь его интересует подтвержденная документально платежеспособность заемщика. В основном условия, связанные с залогом, формулируются банком индивидуально.

 

Кредит под залог недвижимости

Недвижимость в основном отдают в залог для её же приобретения. Само понятие ипотека по своему смыслу означает залог недвижимости. Ипотеку (ссуду на приобретение недвижимости) по российскому законодательству имеют право выдавать только банки, микрокредитные компании (МКК) и потребительские кооперативы граждан (КПКГ). Впрочем, кредит под залог недвижимости можно получить и на иные цели. Например, владельцы квартиры решили провести в ней ремонт, и чтобы получить выгодные условия, готовы ее заложить.

Кредит под залог недвижимости используют предприниматели и коммерческие организации, в бизнес сфере – это рядовое явление. Кредит выдается банком после того, как заемщик пройдет все необходимые процедуры:

Залог квартиры или ипотечное кредитование

Залог квартиры – неотъемлемая часть ипотечного кредита. При Вашем личном обращении Банки достаточно подробно распишут Вам условия кредитования. Банки предлагают разные варианты кредитования, в частности, социальные проекты, предлагающие специальные программы бюджетникам. В ряде случаев в них принимает участие государство, оплачивая проценты или часть кредита. Но стоит знать о том, что существуют обязательные нюансы процесса, о которых Вы должны знать:

Проверка проходит месяц или больший отрезок времени. Люди, получая отказ, даже не понимают его причины, кредитные организации составляют расплывчатые ответы. Залог квартиры не так доступен, как говорится в рекламе.

 

Лучше обращаться одновременно в несколько банков, и в случае если все-таки кредит Вам будет одобрен, Вы сможете выбрать более подходящие условия.

 

Банкам выгодно предлагать (а в ряде случаев и навязывать!) клиентам покупку в ипотеку жилья в новостройках. Застройщики сотрудничают с банками, беря у них займы на строительство и, давая возможность заработать, на кредитовании покупки жилья в финансируемом ими же проекте. Поэтому часто банки предлагают ипотеку в конкретном доме конкретного застройщика.

 

Не стоит удивляться, что оформить банковский кредит в понравившемся доме, может и не получится.

 

Залоговое имущество банков, статус, операции по нему

Как бы банк не старался проверить каждого клиента, риск не выплаты кредита остается. В результате имущество через судебных приставов передается банку, а заемщик выселяется с него. Задача банка как можно быстрей реализовать такое имущества, и оно продается по заниженным ценам.

Покупатели оформляют кредит или покупают имущество без кредита. Банки пользуются аукционами. На их сайтах часто встречаются разделы, где находятся базы данных на залоговое имущество: там и описание, и фотография, и цена.
Заложенное в банках имущество числится в специальных реестрах которые ведет Федеральная регистрационная служба (ФРС), отметки об ипотеке ставятся регистраторами ФРС. Наличие спора или ареста на имущество также отмечается в реестре прав на недвижимость.

Благодаря отметкам, клиент спокойно пользуется заложенным имуществом, остается его собственником, но не имеет возможности его продать, сдать в аренду, обменять и т.д. без согласования с залогодержателем.

Если клиент понимает, что у него не получится по каким-то причинам выплатить кредит, тогда по договоренности с банком он может это имущество продать. Примерный алгоритм такой операции:

Такой подход выгоден и банку и должнику, однако совсем не интересен покупателю, так как тот должен поверить неплатежеспособному заемщику “на слово”, внося предоплату до передачи договора купли-продажи на регистрацию в ФРС. Кредитору нет нужды заниматься судами, решается проблема реализации, полностью выплачивается кредит без потерь. Должник же остается с чистой кредитной историей. Найдя покупателя, он решает проблему долга, однако найти покупателя будет совсем не просто.

Следует иметь ввиду, что в с соответствии с действующим законодательством, если после получения банком денежных средств от продажи заложенного имущества их не хватает на покрытие обязательств по кредиту, то банк ВПРАВЕ требовать от заемщика погашения оставшейся задолженности до полного ее погашения!

 

В отличие от банков, наша компания выдает не кредиты, а займы под залог квартиры. Мы не скрываем и не приукрашиваем информацию. Решение о выдаче займа вы узнаете сразу в момент обращения. Процедура оформления займа максимально проста, понятна и длится всего от 1 до 5 рабочих дней, в то время, как в банках на это может потребоваться несколько месяцев. Процентная ставка от 4% в месяц. Мы выдаем займы под залог недвижимости в Нижнем Новгороде без каких либо проволочек и излишних формальностей .
В случае возникновения затруднений с возвратом займа, мы всегда готовы индивидуально обсуждать с клиентом пути выхода из трудной ситуации, выбирая наиболее простой и выгодный для клиента путь решения проблемы!

Оставляйте заявку(гиперссылка на заявку) на сайте
или звоните 7 (831) 414-59-69 !